Archiv für die Kategorie „Baukredite“
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit dient zur Finanzierung eines Bauvorhabens. Übliche Kreditgeber sind Banken, Bausparkassen, die KfW, Landesförderinstitute und Versicherungen. Zur Absicherung verlangen diese die Eintragung eines Grundpfandrecht in Form einer Grundschuld.
Bei Baukrediten handelt es sich meist um Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, endfällige Darlehen oder Cap-Darlehen. Sie unterscheiden sich in der Berechnung und Rückzahlung von Zins und Tilgung.
Der typische Baukredit ist das Annuitätendarlehen, bei dem sich die Raten sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen. Dadurch verringert sich die Darlehensschuld schrittweise, während der Tilgungsanteil an der stets gleichen Rate zunimmt.
Beim Tilgungsdarlehen dagegen ist der Tilgungsanteil über die gesamte Laufzeit festgelegt. Da der Zinsanteil sich jedoch mit jeder Rate verringert, sinkt diese und damit die Belastung für den Schuldner monatlich.
Beim endfälligen Darlehen zahlt der Kreditnehmer lediglich die Zinsen für die unverändert bleibende Darlehenssumme. Diese muss am Ende des Darlehenszeitraums in einer Summe beglichen werden. Dies hat den Vorteil einer geringen monatlichen Belastung, da die Raten keinen Tilgungsanteil enthalten.
Beim Cap-Darlehen wird kein fester Zinssatz vereinbart, dieser orientiert sich vielmehr am Marktgeschehen. Für Zinserhöhungen wird eine maximale Obergrenze, der „Cap“, festgelegt, der den Darlehensnehmer vor unkalkulierbaren Risiken schützt. Dabei kann der Kreditnehmer von einem sinkenden Zinsniveau profitieren. Da sich aber bei steigenden Zinsen die Belastung erhöht, sollte vor dem Abschluss die Zinsentwicklung sorgfältig erwogen werden. Diesen Beitrag weiterlesen »